Hypotéka a její nástrahy a pasti – 6. část (27. 4. 2016)

V dnešním posledním dílu seriálu „Hypotéka a její nástrahy a pasti“ si zrekapitulujeme veškeré poznatky z předchozích dílů a vše si shrneme na vzorovém příkladu pana Rozumného, který se rozhodl pořídit svůj vysněný dům snů. Pojďme si tedy ukázat, jak pan Rozumný nakonec dopadl.

Na začátku jsme si ukázali důležitost rozhodnutí pořídit si vlastní bydlení s ohledem na aktuální životní situaci, vytvořené úspory a rezervy, aktuální bilanci cash-flow a v neposlední řadě nově vzniklé náklady spojené s novou nemovitostí a její údržbou.

Dále jsme si vysvětlili tyto důležité pojmy a to konkrétně:

  • účel úvěru, konkrétně investiční záměr financované nemovitosti,
  • LTV nebo-li loan total value,
  • bonita klienta,
  • doplňkové služby banky jako je běžný bankovní účet, pojištění schopnosti splácet apod.

Pokud je nám toto vše jasné, můžeme se směle pustit do procesu vyřízení hypotečního úvěru. Pro příklad si vezmeme vzorového klienta pana Rozumného, který se rozhodl s rodinnou pořídit vysněný dům snů v celkové hodnotě 2.500.000,- Kč. Úvěr požaduje se splatností 30 let, preferovaná doba fixace je 5 let a k dispozici má vlastní zdroje ve výši 500.000,- Kč na stavebním spoření.

Pan Rozumný na počátku řešení financování preferoval financování celého investičního záměru prostřednictvím hypotečního úvěru . Na základě konzultace se svým poradcem usoudil, že rozumnější varianta bude formou využití části vlastních zdrojů ze stavebního spoření a zbytek použít jako rezervu „pro strýčka příhodu“. Proč je tato varianta pro pana Rozumného výhodnější nám znázorňuje následující tabulka.

výše úvěru                          2 500 000 Kč               2 125 000 Kč
vlastní zdroje                                   0 Kč                  375 000 Kč
LTV                                               100 %                          85 %
úroková sazba                              3,39 %                       1,89 %
měsíční splátka                        11 074 Kč                      7 739 Kč
zůstatek k 5-ti leté fixaci       2 238 110 Kč               1 848 847 Kč
celkové náklady na úvěr       2 902 550 Kč               2 313 187 Kč
celkové náklady za 5 let      664 440 Kč                 464 340 Kč

Pozn.: Propočty dle metodiky UCB k datu 14.2.2016 bez slevy za pojištění úvěru

Dle výše uvedené tabulky můžeme vidět, že pan Rozumný díky rozumné radě svého poradce ušetřil během 5-ti let trvání hypotečního úvěru více než 200.000,- Kč, což je téměř poloviční hodnota úspor, které investoval do pořízení nemovitosti na počátku.

Na základě další rady se rozhodl pan Rozumný neuzavřít nabízené pojištění schopnosti splácet u úvěru, které by pana Rozumného vyšlo měsíčně na částku 1.063,- Kč a to pouze s krytím rizika smrti, invalidity III. stupně a pojištění pracovní neschopnosti od 60. dne trvání nemocenské. Rozhodl se uzavřít soukromé životní pojištění, které ho stojí 701,- Kč měsíčně a dané pojištění zahrnuje pojištění rizika smrtirizika invalidity I., II. a III. stupně invalidity. Pojištění pracovní neschopnosti nemusel pan Rozumný řešit z důvodu vytvoření dostatečné finanční rezervy v případě dlouhodobé výpadku příjmu.

Co myslíte, byli tyto rady pro pana Rozumného opravdu rozumné či nikoliv?

Pokud plánujete řešit vlastní bydlení a chcete stejně jako pan Rozumný rozumně naložit s vlastními penězi a efektivně si nastavit hypoteční úvěr, bez dalších přebytečných nákladů, využijte kontakty uvedené na těchto stránkách a já Vám s tímto záměrem mile rád pomohu.

Zpět k výpisu článků.

Kontakty

Ing. Lukáš Chylík
Tel.: 737 814 110
Email: poradce@lukaschylik.cz

Novinky e-mailem

Přihlašte se k odběru newsletteru a získejte zdarma netradiční tipy, jak ušetřit Vaše peníze.